Todo mundo já passou por algum aperto financeiro! Nesse momento pensamos qual é a melhor opção para sanar as dificuldades e recuperar o sono. E nos perguntamos: Empréstimo é uma boa opção para quitar dívidas?
No Brasil, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) divulgados em 2020, cerca de 4 milhões de domicílios brasileiros, quase 6% das casas do país, solicitaram um empréstimo desde o início da pandemia.
Tal cenário pode ser explicado pelo panorama que vivemos nos últimos tempos, mas que deve mudar com o retorno das atividades comerciais e o reaquecimento do mercado financeiro e aparecimento de novas oportunidades para manter os pagamentos em dia.
De qualquer forma, e pensando em sua saúde financeira, é indispensável pensar em quitar todas as dívidas. E por isso, que a MOOVpay preparou este artigo sobre como o empréstimo pode ser uma boa alternativa para quem quer sair do vermelho! Afinal, empréstimo é uma boa opção para quitar dívidas?
Avaliando os riscos de um empréstimo
Como todo compromisso financeiro é sempre necessário analisar os riscos e se manter atento a todos os detalhes antes de assinar o compromisso.
É válido para todos?
Sim! Para todos que querem quitar as dívidas e forem gastar menos com o empréstimo, é válido!
Mas lembre-se sempre de analisar o contrato e não tenha vergonha de perguntar quando tiver dúvidas! É importante entender para onde vai o seu dinheiro e como funcionam as entrelinhas do contrato, para não ter nenhuma surpresa no final!
No que preciso ficar de olho antes de fazer um empréstimo para quitar dívidas?
No caso do empréstimo pessoal, a instituição financeira é livre para estabelecer critérios como prazos de pagamentos, juros mensais e o valor de empréstimo aprovado. Por isso, é muito importante avaliar onde pedir este empréstimo.
Algumas instituições podem oferecer um limite pré-aprovado e com juros baixos, mas tem algumas taxas que às vezes estão escondidas como a de abertura de conta, de manutenção ou por vezes algum tipo de seguro que você nem sabia que tinha!
O Custo Efetivo Total (CET) também é muito importante, pois nele estão embutidos juros, IOF*, seguro, tributos, registros e outras despesas. Ele deve estar descrito no contrato com o estabelecimento financeiro!
* IOF = o Imposto sobre Operações Financeiras é uma fonte de arrecadação do governo e fornece índices para o controle da economia do país. Para empréstimos e financiamentos, é cobrado 0,38% sobre o valor total mais 0,0082% por dia, calculada de acordo com o prazo de pagamento.
Em que situações posso pegar um empréstimo?
Para quitar dívidas, optar pelo empréstimo vale sempre a pena quando você for gastar menos!
Por exemplo, uma dívida no cheque especial pode acrescer mais de 300% de juros no ano! Então, uma dívida de 300 reais vai se transformar em mais de 1.200 reais depois de 12 meses negativado! Logo, se você está enrolado com o cheque especial, uma boa opção pode ser o empréstimo pessoal, e que por sua vez pode chegar, dependendo da instituição financeira, a apenas ⅕ deste valor.
Vale a pena analisar as opções de empréstimo e os valores pré-aprovados pelo banco!
Empréstimo pessoal ou consignado?
Como já deu para perceber, as dívidas maiores, em situações de altos juros à longo prazo, podem ser solucionadas com empréstimos de juros mais baixos como o empréstimo pessoal.
Entretanto, para quitar as dívidas, também existe o empréstimo consignado, ainda mais fácil de contratar pois o valor das parcelas já é descontado diretamente na folha de pagamento ou do beneficiário pago pela previdência.
As duas formas são válidas, mas é importante levar em conta: o valor contratado, o tempo de pagamento e sua situação financeira! O ideal é analisar qual encaixa no seu perfil e é mais vantajoso para sua realidade.
Não se esqueça que o empréstimo quando não quitado torna-se uma dívida com o banco com o status atualizado para inadimplente, e pode dificultar inclusive a contratação de outros empréstimos, como para adquirir um imóvel ou carro, por exemplo, até quitar a dívida.
E com quem devo pegar esse empréstimo?
Além de escolher a instituição financeira com os menores juros e taxas, também deve-se considerar todo o histórico de tal instituição no quesito atendimento, soluções burocráticas e cobranças indevidas por outros clientes.
Sites como o Reclame Aqui podem mostrar as experiências de antigos e novos clientes de acordo com a sua avaliação individual.
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O que você pensa agora? Empréstimo é uma boa opção para quitar dívidas? Esperamos que você chegue a uma conclusão positiva e decida o melhor.
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Ilustrações gentilmente cedidas por FREEPIK.
