Anunciado no início deste ano pelo Banco Central, o PIX – o novo meio de pagamento instantâneo – já começou a operar no mercado brasileiro. Descubra neste artigo o que são os pagamentos instantâneos, o que é PIX, a diferença entre pagamentos instantâneos e digitais, como tudo funciona e como esse novo meio de pagamento pode beneficiar você.
- O que são pagamentos instantâneos?
São transferências eletrônicas de dinheiro entre diferentes instituições. A transmissão da ordem de pagamento e a disponibilização do valor ao beneficiário final ocorrem em tempo real. O serviço está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
O Banco Central do Brasil viu a necessidade de criar e regulamentar esse novo sistema aqui no país por causa do modelo digital de negócios praticados pelas lojas online e da enorme diferença entre o sistema eletrônico de compras e os meios tradicionais de pagamento.
- O que é PIX?
É o sistema criado pelo Banco Central do Brasil para dar vida aos pagamentos instantâneos. Através do PIX todas os bancos e instituições financeiras que usam QR Codes operam juntas, o que significa que as transferências e pagamentos serão permitidos de ponta a outra em tempo real, 24 horas por dia, sem intermediadores.
- Qual é a diferença entre carteira digital e o PIX?
Carteiras digitais são empresas que, de forma segura, armazenam informações do seu cartão de crédito e fazem a atualização de seus dados. Isto permite que você renove o saldo, registre detalhes das transações e facilitar o processo de compras.
Já os pagamentos instantâneos com o PIX são um novo arranjo dentro do sistema financeiro brasileiro que permitem realizar transações em tempo real, entre diferentes instituições, sem a necessidade de intermediários. O sistema é 100% digital e não precisa de operadoras de cartões.
Mas, isso não quer dizer que acabaram os cartões de crédito. Pelo contrário, as bandeiras de cartões estão se adaptando ao sistema para que os pagamentos em crédito também se tornem digitais. Em outras palavras, será possível fazer uma transação no modo crédito u débito usando apenas o celular e uma ‘chave’ ou código secreto.
- Quais são os principais benefícios do PIX?
O primeiro e maior benefício é que custa menos. Uma vez que não há necessidade de operadores intermediários entre você e a outra ponta várias taxas desapareceram. Para o consumidor as transações não são tributadas, ou seja, são livres de custos que os bancos cobram por todas as transações. Já nas contas jurídicas, o custo será de apenas R $ 0,01 a cada 10 transações.
Outra vantagem é a rapidez. Sem o sistema de cartões ou emissores participando do acordo, a transação acontece imediatamente. O que é um enorme avanço se comparado ao método alternativo de pagamento, o temido boleto bancário.
O PIX torna possível fazer transferências e pagamentos em apenas 10 segundos – uma grande revolução, pois atualmente algumas operações eletrônicas podem levar 1 dia para serem confirmadas.
Com a agilidade do PIX você recebe o pagamento do mês instantaneamente na conta e na mesma hora já pode fazer as compras e pagar contas, onde quer que esteja, tudo com um simples toque no celular.
- Inclusão Financeira
Outro motivo para apostar no PIX é incluir uma parte da população sem conta bancária no sistema financeiro. Com a crise da Covid-19 o Banco Central descobriu que 48 milhões de pessoas não tinham acesso a cartão de débito, cartão de crédito ou conta bancária.
Apesar disso, os ‘sem-banco’ no Brasil movimentam cerca de 204 bilhões de dólares por ano, evidenciando que grande parte da população ainda faz suas transações financeiras em dinheiro vivo.
Esta parte da população economicamente ativa simplesmente não confia nos bancos o suficiente. Outra razão é que não fazem ideia de que as taxas eles pagam e por que são tão caras.
Com o PIX foi retirada a necessidade de lidar com os bancos tradicionais e a bagagem cultural que leva as pessoas a não confiarem neles. Com o corte das altas taxas de utilização de cartões de crédito e débito, foi possível trazer essas pessoas para o sistema financeiro e legitimar a forma como eles movimentam seus recursos.
- Como usar o PIX
Na prática, o serviço funciona através de uma chave ou “apelidos” que irão identificar sua conta PIX. Esta chave é a forma de encontra as informações como CPF / CNPJ, e-mail, telefone celular e o que mais pode ser incluído numa conta bancária. Seus dados estão armazenados de forma absolutamente segura nos servidores do Banco Central e somente quem tem a chave fazer transações. Se você preferir não usar sua chave poderá operar com um código QR estático ou dinâmico, que é gerado aleatoriamente na hora da transação financeira.
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